대출이자 줄이는 방법에 대해 알아보자 (이자 줄일 수 있는 정책 5가지 소개)

 
통계청이 발표한 내용을 보면 가계지출에서 대출이자가 차지하는 비율이 상당히 높다.
 
2023년 1인 이상 가구 지출 중 월평균 이자는 13만원으로 인플레이션을 배제한 실질 이자비용은 2022년 9.2만원 대비 11.7만원으로 상승하며 18.2% 올랐다.
 

 
2023년 4분기 기준 GDP 대비 가계부채의 비율은 100.1%로 높은 상태다.

그럴만한 게 금리가 최근 급등한 이후 꽤 오랜 기간 동안 유지가 되고 있다.
 
과거의 금리에 비하면 현재의 기준금리 3.5%가 절대적으로 높은 수치는 아니다.

하지만 코로나 시기 2021년 7월까지 기준금리가 0.5%였던 점을 고려하면 7배나 급격하게 상승했다.
 
2023년 1월부터 해서 14개월가량 3.5%를 유지하고 있다.

때문에 낮은 이율에서 돈을 빌렸던 사람들 입장에서는 급격히 오른 '고금리' 상황에서 이자 부담이 커졌다.
 
이런 상황에서 서민들이 이자를 줄일 수 있는 정책 5가지를 알아보자.
 
 
①  소상공인 금융지원 패키지
 
중신용·저신용 소상공인 사업자 대출 중에서 연 7% 이상 고금리 대출이거나 만기 연장을 하기 어려운 대출에 대해서 연 4.5% 고정금리로 대환이 가능하다.
 
전환이 가능한 대출금액은 사업자당 5,000만원이다.
1억을 7%로 대출한 사람의 경우에는 5천만원만 4.5%로 대환 되고, 나머지 5천만원은 그대로 7% 대출이 유지된다.
 
대상자는 2023년 8월 이전에 대출을 실행한 소상공인이면서 신청시점에 대출금을 3개월 이상 상환해 온 경우에만 가능하다.
 
 
② 은행의 자영업자 소상공인 이자 환급
 
은행권에서 자영업자와 소상공인이 1년 납부한 이자의 일부를 환급했다.

대출금 최대 2억 원을 기준으로 연 4% 초과분의 90%에 해당하는 금액을 돌려줬다.
 
가령 1억 5천만 원을 7%로 빌린 소상공인의 경우에는 1년 이자가 10,500,000원이다.

4%를 초과한 3%에 대한 이자인 450만 원의 90%인 405만 원을 돌려받은 셈이다.
 
 
③ 금리인하요구권 신청
 

금리인하권

대출을 받은 사람이 취직, 승진, 소득 증가 등을 근거로 금융사에 대출금리를 인하할 것을 요구할 수 있는 권리다.

기존 상황보다 대출을 성실히 잘 갚을 수 있는 가능성이 높아졌기에 대출의 위험도가 낮아졌다는 논리다.

 
금리인하요구권은 오래전부터 존재했지만 2019년부터 금융사가 소비자에게 의무적으로 안내하도록 법제화되었다.

신청건수가 2023년 상반기 대비 2023년 하반기는 약 9% 이상 증가했다.
 
 
④ 대환대출 활용
 
대출을 다른 대출로 '갈아타는' 대환대출을 활용하면 이자를 줄일 수 있다.
 
금리인하요구권 같은 경우에도 신청 건수가 증가하면 모든 건을 은행에서 다 수용하기는 어렵다.

그래서 신청건수 대비 수용된 건수를 보여주는 수용률이 지속적으로 떨어지고 있다.
 
2023년 금리인하요구권으로 줄인 1인당 이자 환급액은 20.5만 원 수준인 반면 대출 갈아타기로 줄인 연간 이자는 약 57만 원이다. 대환대출이 이자부담을 가장 많이 줄일 수 있는 방법 중 하나다.
 
 
⑤ 대출 중도상환 (중도상환수수료 인하 예정)
 

중도상환 수수료

대출을 조기에 일시불로 상환하는 경우 내는 수수료다.

금융기관은 대출을 실행할 때, 해당 대출로 정해진 기간 동안 일정 수수료를 받는 것을 계획한다.
이 운용 계획이 틀어지는 대신 일정 금액의 수수료를 내도록 하는 것이다.

 
주요 시중은행의 주담대 중도상환 수수료는 1.2 ~ 1.4% 수준이고 신용대출은 0.6 ~ 0.8% 수준이다.
 
현재는 상품 및 금리와 크게 연관 없이 중도상환수수료가 일정한 편이다.

향후에는 대출금 중도상환에 따른 손실 비용을 따져서 수수료를 부과하게 된다.
 
예를 들어 창구에서 실행한 대출보다 모바일로 실행한 대출의 수수료가 낮다 (인건비가 안 들었기에).

또한 같은 은행에서 대환 대출을 하면 수수료 부담이 더 줄어들 예정이다.
 
 
* 결론
 
고금리가 상당기간 지속되면서 대출이자로 인한 가계 부담이 커지고 허리띠를 졸라매고 있는 실정이다.

이러한 다양한 이자 부담을 줄이는 방식으로 가계 경제에 조금이라도 도움이 되기를 바란다.
 
 
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