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재테크

대출이자 줄이는 방법에 대해 알아보자 (이자 줄일 수 있는 정책 5가지 소개)

by 아비투스_ 2024. 3. 8.
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통계청이 발표한 내용을 보면 가계지출에서 대출이자가 차지하는 비율이 상당히 높다.
 
2023년 1인 이상 가구 지출 중 월평균 이자는 13만원으로 인플레이션을 배제한 실질 이자비용은 2022년 9.2만원 대비 11.7만원으로 상승하며 18.2% 올랐다.
 

 
2023년 4분기 기준 GDP 대비 가계부채의 비율은 100.1%로 높은 상태다.

그럴만한 게 금리가 최근 급등한 이후 꽤 오랜 기간 동안 유지가 되고 있다.
 
과거의 금리에 비하면 현재의 기준금리 3.5%가 절대적으로 높은 수치는 아니다.

하지만 코로나 시기 2021년 7월까지 기준금리가 0.5%였던 점을 고려하면 7배나 급격하게 상승했다.
 
2023년 1월부터 해서 14개월가량 3.5%를 유지하고 있다.

때문에 낮은 이율에서 돈을 빌렸던 사람들 입장에서는 급격히 오른 '고금리' 상황에서 이자 부담이 커졌다.
 
이런 상황에서 서민들이 이자를 줄일 수 있는 정책 5가지를 알아보자.
 
 
①  소상공인 금융지원 패키지
 
중신용·저신용 소상공인 사업자 대출 중에서 연 7% 이상 고금리 대출이거나 만기 연장을 하기 어려운 대출에 대해서 연 4.5% 고정금리로 대환이 가능하다.
 
전환이 가능한 대출금액은 사업자당 5,000만원이다.
1억을 7%로 대출한 사람의 경우에는 5천만원만 4.5%로 대환 되고, 나머지 5천만원은 그대로 7% 대출이 유지된다.
 
대상자는 2023년 8월 이전에 대출을 실행한 소상공인이면서 신청시점에 대출금을 3개월 이상 상환해 온 경우에만 가능하다.
 
 
② 은행의 자영업자 소상공인 이자 환급
 
은행권에서 자영업자와 소상공인이 1년 납부한 이자의 일부를 환급했다.

대출금 최대 2억 원을 기준으로 연 4% 초과분의 90%에 해당하는 금액을 돌려줬다.
 
가령 1억 5천만 원을 7%로 빌린 소상공인의 경우에는 1년 이자가 10,500,000원이다.

4%를 초과한 3%에 대한 이자인 450만 원의 90%인 405만 원을 돌려받은 셈이다.
 
 
③ 금리인하요구권 신청
 

금리인하권

대출을 받은 사람이 취직, 승진, 소득 증가 등을 근거로 금융사에 대출금리를 인하할 것을 요구할 수 있는 권리다.

기존 상황보다 대출을 성실히 잘 갚을 수 있는 가능성이 높아졌기에 대출의 위험도가 낮아졌다는 논리다.

 
금리인하요구권은 오래전부터 존재했지만 2019년부터 금융사가 소비자에게 의무적으로 안내하도록 법제화되었다.

신청건수가 2023년 상반기 대비 2023년 하반기는 약 9% 이상 증가했다.
 
 
④ 대환대출 활용
 
대출을 다른 대출로 '갈아타는' 대환대출을 활용하면 이자를 줄일 수 있다.
 
금리인하요구권 같은 경우에도 신청 건수가 증가하면 모든 건을 은행에서 다 수용하기는 어렵다.

그래서 신청건수 대비 수용된 건수를 보여주는 수용률이 지속적으로 떨어지고 있다.
 
2023년 금리인하요구권으로 줄인 1인당 이자 환급액은 20.5만 원 수준인 반면 대출 갈아타기로 줄인 연간 이자는 약 57만 원이다. 대환대출이 이자부담을 가장 많이 줄일 수 있는 방법 중 하나다.
 
 
⑤ 대출 중도상환 (중도상환수수료 인하 예정)
 

중도상환 수수료

대출을 조기에 일시불로 상환하는 경우 내는 수수료다.

금융기관은 대출을 실행할 때, 해당 대출로 정해진 기간 동안 일정 수수료를 받는 것을 계획한다.
운용 계획이 틀어지는 대신 일정 금액의 수수료를 내도록 하는 것이다.

 
주요 시중은행의 주담대 중도상환 수수료는 1.2 ~ 1.4% 수준이고 신용대출은 0.6 ~ 0.8% 수준이다.
 
현재는 상품 및 금리와 크게 연관 없이 중도상환수수료가 일정한 편이다.

향후에는 대출금 중도상환에 따른 손실 비용을 따져서 수수료를 부과하게 된다.
 
예를 들어 창구에서 실행한 대출보다 모바일로 실행한 대출의 수수료가 낮다 (인건비가 안 들었기에).

또한 같은 은행에서 대환 대출을 하면 수수료 부담이 더 줄어들 예정이다.
 
 
* 결론
 
고금리가 상당기간 지속되면서 대출이자로 인한 가계 부담이 커지고 허리띠를 졸라매고 있는 실정이다.

이러한 다양한 이자 부담을 줄이는 방식으로 가계 경제에 조금이라도 도움이 되기를 바란다.
 
 
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