시사

금리인하가 멀어짐에 따라 올라가는 대출금리 (인터넷은행 주택담보대출 4% 넘었다)

아비투스_ 2024. 5. 7. 06:10
728x90
반응형

 

최근 은행의 대출금리가 상승하는 이유?

 
2023년 11월 이후 4개월 만에 인터넷은행의 주택담보대출 금리가 연평균 4%대로 올라왔다.

주요한 이유는 미국 연방준비위원회에서 올해 금리인하 가능성을 매우 낮게 보고 있기 때문이다.
 
케이뱅크의 경우 3월 주담대 평균 금리는 4.04%로 전월 대비 0.23% 포인트 올랐다.

카카오뱅크도 평균금리가 3.78%로 전월 대비 0.03% 포인트 올랐다.
 
인터넷뱅크는 아무래도 창구도 없고 직원도 없기 때문에 그나마 시중은행 대비하여 금리를 조금 더 낮게 책정할 수 있는 편이다.
 
시중은행의 경우에도 마찬가지로 주담대 금리가 올라가고 있다.
 
5대 은행 중 3월 주담대 평균 금리의 경우 3%대로 책정한 은행은 하나은행과 농협뿐이다.

2월까지만 해도 네 개의 은행이 3%대 금리였던 것을 보면 금리 인상속도가 상당히 빠르다는 것을 알 수 있다.
 
 

출처: 한국경제

 
주담대가 오르는 원인은 미국의 기준금리 때문도 있지만 금융당국의 가계 대출 억제 방침 때문이기도 하다.

은행은 작년 말부터 정부에서 압박하는 상생금융과 비대면 갈아타기 서비스를 적극적으로 시행하면서 금리를 낮춰왔다.
 
올해 3월부터는 가계대출 증가속도를 늦추기 위해 금리를 올리고 있다.
 
신생아 특례대출이 빠르게 늘어나고 있는 상황에서 연체율과 가계 대출 증가세를 늦추기 위해서는 금리를 올리는 방법밖에 없는 상황이다.
 
 

* 주담대 상품 중에서 가장 금리가 낮은 상품을 찾는 법은?

 
주담대 상품 중에서 고정 주기형이 현재 시점에서는 대체적으로 금리가 가장 유리하다.

대출금 상환 방식은 크게는 고정형변동형으로 나뉜다.
 
고정형은 다시 혼합형주기형으로 나뉜다.
 
변동형은 일반적으로 6개월마다 시중 금리에 따라 금리가 반영되어 바뀐다.
 

* 주택담보대출 고정형 대출 종류

혼합형
: 초기 3년이나 5년은 고정으로 유지하고, 이후부터는 6개월마다 변동금리가 적용

주기형
: 5년 동안 고정금리가 유지되고 그다음 금리가 시중 금리를 반영하여 다시 5년간 금리가 고정

 
주기형은 장점은 금리가 오래 고정된다는 점이다.
 
그래서 금리 상승기에는 현재 시점의 금리를 오래 유지할 수 있기에 유리하다.

하지만 반대로 금리가 하락하는 경우에도 기존의 금리를 오래 들고 가야 하기에 시기에 따라 장점이자 단점이 될 수 있다.
 
일반적으로 변동형보다는 고정형이 금리가 조금 더 높은 편이다.

고정형을 일단 하기로 선택하면 은행에서는 혼합형이나 주기형 중에서 금리가 낮은 상품을 고르라고 추천해 주고는 한다.
 
최근에는 주기형의 금리가 상대적으로 더 낮은 편이다.
 

 
주기형의 대출 금리가 더 낮은 이유는 금융당국의 지침 때문이다.
 
현재 미국의 금리가 높고 인하 시점이 불투명하다 보니 금융 시장 안정을 위해 고정금리 비중을 늘리고자 한다.

그러다 보니 은행권에다가 완전 고정형이나 주기형 주담대 비중을 30% 이상으로 맞춰 주기를 주문한 상황이다.
 
 

* 결론

 
최근 주담대 금리가 다시 상승세를 보이고 있다.
 
미국이 금리인하를 하는 시점을 봐야 하겠지만 미국의 물가가 잡히지 않으면 생각보다 금리 인하 시점이 늦춰질 수 있는 부분을 고려해야 한다.
 
현재 3%나 4% 초반의 금리로 대출을 실행할 수 있더라도, 1~2년 안에 금리가 지금 수준 대비 급등 할 수 있는 상황을 고려하여 대출 규모나 대출 방식을 선택하는 것이 좋다.
 
 
 
* 새마을금고 연체율 급등? 시중금리의 향방은?

새마을금고 연체율 급등, 과연 시중금리는 안정될 수 있을까?

새마을금고을 비롯해서 농협, 수협, 신협 그리고 저축은행들과 같은 제2금융권의 대출 연체율이 증가하고 있다. 작년 말에 새마을금고 연체율이 5% 정도였는데 현재 정부에서 파악하고 있는 연

seethroughworld.tistory.com

 
* 공사 중단 아파트 단지 HUG가 보상한다?!

공사 중단 아파트 늘어나면서 HUG가 계약금 돌려주는 사례 속출!

주택도시보증공사 (HUG)가 전세보증보험으로 전세금을 받지 못하는 사람한테만 전세금을 대환 해주는 것으로 알고 있는 사람들이 많다. 하지만 HUG의 역할은 여기서 그치지 않는다. 분양하는 아

seethroughworld.tistory.com

 
* 재개발/재건축 1+1 주택 취소 증가세

부동산 재개발/재건축 1+1 주택 취소가 늘어나는 이유를 알아보자 (북아현 2구역 재개발 근황)

재개발/재건축을 할 때 보유하고 있는 대지 지분에 따라 대지지분이 넓은 조합원의 경우에는 신축 아파트 2채를 받는 경우가 더러 있었다. 재개발로 들어오는 신축 아파트에 대해 2채를 조합원

seethroughworld.tistory.com

 
* 2024 KB 부동산 보고서 전격해부

2024 KB 부동산 보고서를 통해 본 부동산 시장 전망 (기준금리와 부동산 가격 상관관계)

부동산 관련 어플이나 시세로 가장 유명 한 곳 중 하나가 바로 KB금융그룹이다. 각종 주택담보대출도 KB가 제공하는 시세를 기반으로 나오는 경우가 많다. KB 금융그룹에서 매해 부동산 관련 보고

seethroughworld.tistory.com

 
* 2024년 부동산 주택 청약제도 전격해부

2024년 바뀌는 부동산 주택 청약제도 전격해부! (주택청약통장 인정기간, 신생아 특공 등)

2024년 3월 25일 자로 기존의 청약제도가 새롭게 개편될 예정이다. 청약홈도 개편되는 제도의 내용을 반영하기 위하여 3월 4일부터 3월 22일까지 신규 아파트 공급이 중단된 상황이다. 바뀌는 청약

seethroughworld.tistory.com

 
* 스트레스 DSR은 뭘까?

스트레스 DSR이 과연 무엇이고 어떤 효과가 있는지 알아보자

스트레스 DSR을 적용한다는 뉴스가 최근 화두다. 우선 DSR이 뭔지부터 알아보자. DSR (Debt Service Ratio) 총부차원리금상환비율이라고 하며 채무자의 연간소득에서 각종 금융부채의 원리금 상환 비중

seethroughworld.tistory.com

 
 * 투기지역규제와 투기지역 부동산 대출규제

 

투기지역규제와 투기지역 부동산 대출규제에 대해 알아보자 (조정대상지역, 투기과열지구, 투기

부동산의 경우 시장이 과열되고 관심이 많아지면 수요를 조절하기 위해 규제를 적용한다. 규제지역의 단계는 크게 세 단계다. - 조정대상지역 - 투기과열지구 - 투기지역 투기지구는 투기과열지

seethroughworld.tistory.com

 
 * 전세대출에 DSR이 적용된다?!

 

전세대출에 DSR이 적용된다 (전세제도와 전세대출이 가져오는 부동산 거품)

부동산 시장이 과열되면 정부에서 다양한 규제가 등장한다. 과열된 시장을 가라앉히기 위한 방법이다. 물론 모든 부동산 규제가 효과적이지는 않다. 돈 (유동성)은 풀어주면서, 다른 규제를 아

seethroughworld.tistory.com

 
반응형